Тонкости заключения и содержания кредитного договора

Кредитный договор – представляет собой официальную бумагу, на основании которой кредитор предоставляет заемщику определенную сумму, которая должна быть возвращена в установленный срок с учетом наложенных на нее процентов. Кредитный договор является консенсуальным договором, в связи с чем заемщик имеет право отказаться от кредита или его части в том случае, если какие-либо пункты договора заемщика не устроили. Об этом он должен сообщить кредитору до того, как получит денежные средства.

Кредитный договор

Содержание кредитного договора

Обязательными элементами кредитного договора являются следующие пункты:

  • предмет договора с учетом всех тонкостей, нюансов и условий;
  • подробные реквизиты обоих сторон кредитного договора (среди них ФИО, паспортные данные, сведение о регистрации, номер ИНН, БИК и прочие);
  • дата, время и место заключения кредитного договора;
  • дополнительные условия кредитования (ответственность за нарушение кредитного договора, капитализация процентов, условия залога, при его наличии и прочее);
  • валюта, в которой заемщик получает ссуду;
  • условия расторжения договора;
  • условия досрочного погашения;

Заключая кредитный договор с банком, вы прежде всего должны обратить внимание на следующие моменты:

  1. Полная сумма кредита с учетом установленной процентной ставки. Изучите бумагу на предмет дополнительной комиссии или сборов. В соответствии с законодательством РФ, договор также должен содержать в себе точную сумму вашей переплаты. При ее отсутствии вы уже можете отказаться подписывать кредитный договор.
  2. График ежемесячных платежей. Чаще всего он представляет собой таблицу, в которой указана точная дата, размер платежа, а также остаток кредитных выплат.
  3. Кредитное страхование. На данный момент любой кредит добровольно или принудительно страхуется. Изучите детали страхования кредитных средств.
  4. Обязательства по неуплате кредита. Изучите схему начисления пени и штрафных санкций.
  5. Переуступка прав требования. Она подразумевает возможность передачи кредита третьему лицу или перепродажа его банку или коллекторам.
  6. Условия досрочного погашения. В некоторых случаях, банки увеличивают размер общей суммы, если вы хотите погасить кредит заранее.

Можно ли расторгнуть кредитный договор?

Многих заемщиков интересует вопрос: можно ли расторгнуть кредитный договор с банком. У физических или юридических лиц могут быть на то разные причины, например, вы перестали нуждаться в заемных средствах, вас уволили с работы, вы внимательно изучили кредитный договор после его заключения и вас не устраивает содержание бумаги.

Вы можете расторгнуть кредитный договор с банком, но в этом случае попадаете в так называемую категорию «отказников» и впоследствии уже можете не рассчитывать на получение кредита именно в этом банке.

Вы можете аннулировать бумагу, если подписали кредитный договор, не читая, следующими способами:

  • через суд, при наличии бумаги об отказе кредиторами в растяжении договора;
  • при обоюдном согласии обоих сторон кредитного договора. Это возможно при тех условиях, когда вы полностью погасили долг;
  • расторжение кредитного договора в одностороннем порядке. Применяется в случае нарушения договора одной из сторон.

Особенности расторжения договора ипотеки

Расторжение договора об ипотечном кредитовании может произойти по инициативе банка или заемщика. Первый расторгает договор, если заемщик не выполняет свои обязательства, второй – если не имеет возможности выплачивать кредит.

Расторжение договора ипотеки возможно двумя способами:

  • при обоюдном согласии обоих сторон договора ипотечного кредитования;
  • при содействии судебного органа, в который, как правило, обращается одна из сторон договора, имеющая претензии.

Расторжение ипотечного кредитования является очень сложной и финансово затратной процедурой, у которой есть альтернатива. Например, вы можете написать заявление на предоставление вам кредитных каникул или рефинансирование ипотеки (реструктуризация общего долга).

Оставить комментарий