Реструктуризация кредита. Варианты предложений банка для заемщика

Реструктуризация кредита – это процедура или ряд мер, проводимых финансовыми учреждениями по заявлению заемщика, которые заключается в пересмотре или перераспределении условий займа в виду невозможности погашения задолженности на прежних условиях. Банк может предложить заемщику 4 варианта реструктуризации долга. Выбор того или иного варианта должен быть рассмотрен в индивидуальном порядке в зависимости от размера кредита, процентной ставки и прочих условий.

реструктуризация кредита

Вариант 1. Изменение расчета платежей по кредиту

Данный варианты реструктуризации кредита применяется гораздо чаще, чем другие. Его же называют самым эффективным.

Изменения расчета платежей по кредиту может заключаться в следующем:

  • временное снижение процентной ставки;
  • уменьшение ежемесячных выплат;
  • оформление кредитных каникул.

Вариант изменения расчета платежей действует следующим образом: на период финансовых трудностей, клиенту банка предлагается выплачивать либо только набежавшее проценты, либо уменьшенный размер выплат до тех пор, то ситуация не будет стабилизирована.

После нескольких месяцев минимальных выплат, вся оставшаяся сумма долга будет снова пересчитана. Размер ежемесячных выплат снова изменится. Общая задолженность будет поделена на срок выплат, независимо от того был ли он увеличен на данном этапе или нет.

Любопытно, что в некоторых странах Европы, например, в США, Англии, Германии, Швеции и проч., клиент банка может рассчитывать на реструктуризацию своего долга даже не имея на то всех оснований, если он считает, что так сможет улучшить свое материальное благосостояние.

Вариант 2. Изменение формы платежей

Что такое реструктуризация долга по кредиту понятно, затруднения могут возникнуть с формами финансовых выплат. На данный момент существует две основные формы изменения структуры платежей, которые очень схожи между собой, и при определенных обстоятельствах могут быть заменены одна на другую.

  1. Аннуитет. Выплата кредита разными платежами без возможности пролонгации кредитного договора.
  2. Схема процентов на остаток. Согласно данной схеме, размер вашей ежемесячной выплаты будет постепенно уменьшаться. Иными словами, ваш последний платеж будет минимальным. Процедура реструктуризации также рассматривает обратное действие. Вы можете написать в банк заявление, с прошением о выплате кредита по нарастающей, что также будет весьма актуально в сложной финансовой ситуации.

К изменениям формы платежей можно также отнести вариант уменьшения процентной ставки. Данное изменение невозможно без пролонгации кредитного договора. Согласно статистке, 3 из 4 клиентов банка, просят учреждение одобрить именно этот вариант реструктуризации кредита. Но, как правило, оно редко утверждает ее, завышая требования к физическим лицам.

Вариант 3. Увеличение срока договора

Реструктуризация кредита физическому лицу может основывать на пролонгации кредитного договора, то есть на увеличении сроков выплат. Чаще всего банк пролонгирует договор на аналогичный срок. Например, если вы брали кредит на два года, то при условиях реструктуризации он может быть продлен до четырех лет.

При таких обстоятельствах размер ежемесячных выплат уменьшается, облегчая заемщику условия выплаты основного долга. Если у клиента банка стабилизировалось финансовое положение, то он снова может подать заявку в банк с просьбой об уменьшении срока договора.

Вариант 4. Выдача нового кредита

Выдача нового кредита возможна в том случае, если у вас несколько кредитов оформлено в одном и том же банке. В таком случае вы сможете взять один кредит, который поможет закрыть все остальные. Условия выплат большой ссуды будут более мягкими, к тому же клиентам всегда удобнее выплачивать один большой кредит, чем несколько маленьких.

Еще одним вариантом того, как может пройти реструктуризация, валютных кредитов или рублевых – замена валюты. Например, если вы взяли кредит в долларах, то можете заменить его на рублевый эквивалент и выплачивать уже в национальной валюте. В этом случае, вы можете существенно снизить процент по кредиту. Данный способ реструктуризации долга практикуется банками крайне редко.

Оставить комментарий