Овердрафт на зарплатную карту: стоит ли подключать услугу?

В 2016 году кредит овердрафт на зарплатную карту оформило на 21% физических лиц больше, чем в 2008, что говорит о востребованности данного вида займа. Итак, овердрафт, что это? Простыми словами — это услуга, которая предоставляется владельцам зарплатных карт (а с 2006 года и владельцам дебетовых) возможность перерасхода собственных средств с уходом в минусовой баланс.

Овердрафт

Размер овердрафта будет зависеть от стажа работы сотрудника, размера его зарплаты, отсутствия просрочек и текущих задолженностей. Главное отличие овердрафта от любых других типов займа заключается в том, что абсолютно все суммы, которые поступают на счёт карты с овердрафтом, будут направлены на погашение задолженности.

Также стоит отметить, что овердрафт для зарплатных клиентов является кредитом с массой тонкостей или нюансов, начиная с того, что клиент банка вообще может не знать о предоставленной услуге и заканчивая условиями несанкционированного пользования кредитными средствами. Именно поэтому есть вопрос: имеет ли смысл подключать овердрафт?

Минусы и плюсы овердрафта

Преимущества овердрафта заключаются в следующем:

  1. Для получения кредита-овердрафта не требуется обозначение цели займа, что наделяет владельца карты возможностью воспользоваться средствами по любому назначению.
  2. В отличие от большинства других кредитов, овердрафт является возобновляемым займом. После ежемесячного погашения задолженности лимит карты снова будет открыт.
  3. Отсутствие необходимости предоставления залога или поручителей, что избавляет клиента от утомительной бумажной волокиты.
  4. Процентами облагается только использованная сумма, в то время как весь лимит остаётся нетронутым. Даже если ваша зарплатная карта подключена к услуге овердрафта, но вы не используете кредитные средства, то проценты насчитаны не будут.

К недостаткам можно отнести следующие обстоятельства:

  1. Мягкие условия кредитования всегда предполагают наличие завышенной процентной ставки. Овердрафт в сравнении с любыми другими потребительскими кредитами имеет более высокую ставку, если вы просрочили льготный период.
  2. Размер овердрафта фиксирован и не может быть увеличен. Он рассчитывается исходя из размера зарплаты работника. Размер овердрафта может быть насчитан от 40 до 400 процентов от неё.
  3. Несмотря на минимальный перечень требований к клиенту того или иного банка, получить услугу овердрафт достаточно сложно, особенно при наличии текущих задолженностей и просрочек.

ТОП-3 предложений по овердрафту в Санкт-Петербурге

  1. Межтопэнергобанк. Данный банк предлагает одну из самых низких фиксированных процентных ставок по овердрафту в Санкт-Петербурге — 15%. Срок действия — один год, после чего возможны аналогичные пролонгации. Льготный период — 30 дней. Списание просроченной задолженности овердрафта осуществляется в соответствии с установленными процентами, начиная с пени. Лимит овердрафта — 1000000 рублей. Неустойка за просрочку — 40%.
  2. Российский Капитал. Процентная ставка по овердрафту — от 14,9%, если вы берёте займ в рублях, и от 11,9, если долларах или евро. Срок — 1 год с неорганичным количеством аналогичных пролонгаций. Лимит овердрафта — 3500000 рублей. Неустойка за просрочку — 40%.
  3. Открытие. Процентная ставка по овердрафту — от 11%, которую можно назвать самой низкой в этом ТОПе. Она не зависит от того, в какой валюте вы берёте займ. Срок кредита — 1 год. Лимит не обозначен и зависит от заработной платы. Неустойка за просрочку — от 30%.

Выводы

Главный вопрос звучал следующим образом: стоит ли подключать услугу? Однозначного ответа дать нельзя. Вы можете подключить овердрафт, если не планируете пользоваться кредитными средствами ежемесячно, но не исключаете возможность, что они вам понадобятся. Более того, вы уверены, что сможете погасить задолженность в льготный период.

Если вы планируете пользоваться займами регулярно, и не хотите, чтобы они были связаны с вашей зарплатной картой, то вам лучше оформить кредитную карту.

Оставить комментарий