Кредитование малого бизнеса: виды и формы кредитов

Современные банки предлагают различные виды банковских продуктов для кредитования малого бизнеса. Правильный выбор условий кредита даст возможность предпринимателю избежать неоправданных трат и расходов, поэтому, отправляясь в банк, необходимо знать, что собой представляют различные виды кредитов.

Овердрафт — форма кредитования, доступная физическим и юридическим лицам. Он может являться способом решения финансовых вопросов и временных краткосрочных потребностей, когда на текущих счетах собственных средств недостаточно. В качестве преимуществ данной кредитной линии специалисты отмечают возможность своевременного и бесперебойного осуществления расчетов с партнерами, отсутствие необходимости предоставлять банку бизнес-план или технико-экономические обоснования и залоговое обеспечение кредита. Овердрафт отличается привлекательными процентными ставками. Поскольку банки заинтересованы в привлечении клиентов, они оперативно рассматривают заявки, а также в период действия договора предоставляют возможность изменения лимита овердрафта в зависимости от изменения оборотов по счету. Что касается сроков, такое кредитование может предусматривать срок погашения до 6 месяцев, по банковской карте он устанавливается несколько меньше — до 50 дней.

Коммерческий кредит — краткосрочный товарный кредит, который продавец предоставляет покупателю, по своей сути является отсрочкой платежа. Этот вид кредита отличается от потребительского тем, что субъектами коммерческого кредитования являются субъекты предпринимательской деятельности (предприниматели). Коммерческий кредит выгоден для обеих сторон договора: для предпринимателей, заинтересованных в реализации товара, а также для покупателей, которым необходим товар, но для покупки недостаточно наличных денег. При оформлении коммерческого кредита расчеты могут осуществляться в вексельной форме.

Проектное финансирование — является одним из видов кредитования, предоставляемых некоторыми банками. Он представляет собой финансовый лизинг дорогостоящего и сложного оборудования. Однако для данного вида кредитования является характерным обязательное предоставление бизнес-плана, большой срок рассмотрения документов банком и оценивание ним всех возможных рисков.

Венчурное финансирование представляет собой особый вид долгосрочного кредита, который выдается без привлечения дополнительных гарантий. При этом характеризуются достаточно высокими процентами.

Коммерческая ипотека — выдача залоговых кредитов организациям на приобретение коммерческой недвижимости — складов и офисных помещений. От кредита на покупку жилья коммерческая ипотека выдается на короткий срок под высокие проценты по кредиту.

Товарный кредит — предоставление кредита на приобретение товаров и оборудования.

Кредиты на открытие бизнеса — обычно предоставляется на небольшие сроки и отличается завышенными процентами, которые позволяют минимизировать риски.

Особым видов кредитования бизнеса являются кредиты, предназначенные для покупки основных средств. Они предусматривают погашение основной суммы в соответствии с установленным графиком платежей. Основные средства, автотранспорт или спецтехника, объекты недвижимости, которые приобретаются за счет кредитных средств, являются обеспечением кредита. Основным требованием к заемщику является подтверждение получения за последний год доходов от предпринимательства.

Под инвестиционным кредитованием понимают кредит, который предоставляется финансово-кредитными учреждениями физическим или юридическим лицам для реализации конкретной инвестиционной программы. Сроки предоставления данных кредитов могут предусматриваться 3 — 10 лет. Целью таких кредитов является обеспечение долгосрочных инвестиционных проектов.

Оставить комментарий