Кредитная карта: понятие и принцип применения

Кредитная карта внешне представляет собой пластиковую карточку, выпущенную банком. На нее начисляется сумма выданного заемщику кредита. Таким образом, кредитная карточка любого банка считается главной альтернативой потребительского займа.

Кредитная карта является довольно удобным средством для осуществления покупок, а также снятия денежных средств в банкоматах. Тем не менее, нельзя забывать о том, что заемщик может пользоваться наличными деньгами только в рамках того лимита, который установлен по договору. Да-да, именно по кредитному договору. Ведь кредитная пластиковая карта – это тот же кредит, только получаемый не в форме наличных денежных средств, а по карте. Поэтому необходимо понимать, что все действия и манипуляции ее пользователя, вернее держателя, подчиняются общим положениям кредитного соглашения.

Важно отметить, что размер выделенного кредита по карте, по общему правилу, зависит от двух факторов:

• величины заработной платы;

• положительной кредитной истории владельца кредитной карточки.

В России пластиковые карты активно распространяются в течение последних 15 лет, и в этом наша страна постепенно догоняет Запад. Не секрет, что в европейских странах пластиковыми карточками, в том числе и кредитными, пользуются повсеместно. К одним из самых распространенных карт, которые обращаются на территории нашего государства, относятся:

• Виза Интернешенел;

• Мастер Кард Вордвайд.

При их помощи можно оплачивать услуги и получать наличные денежные средства в банкоматах. Отметим, что кредитные карты различаются по уровню своих возможностей, которые включают в себя условия обслуживания клиентов и дополнительные услуги. Они предоставляются банком. Исходя из этого, можно увидеть кредитные карточки электрон, классические, золотые и платиновые.

Если говорить о кредитном лимите, который, без сомнения, волнует держателя карты, то можно отметить, что банки позволяют его повышать. Но этому предшествует ряд обстоятельств, которые необходимо уяснить. Во-первых, это надлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей — ведь по кредиту необходимо платить, тем самым, пополняя в определенный договором срок кредитную карточку. В том случае, если со стороны банка нет вопросов, то обычно размер кредита повышается в срок от 3 месяцев до одного года. При принятии решения о выдаче такого кредитного продукта, банк должен провести уже всем известную процедуру. Она именуется андеррайтинг. Это слово иностранного происхождения означает лишь одно – проверку заемщика. Что же входит в названную процедуру? Это аудит всех документов заемщика, которые предоставляются в банк. Это паспорт, справки установленной формы с места работы, трудовая книжка. Кроме того, путем математических исчислений, исходя из размера заработной платы потенциального клиента, банкам дается ответ на определенный вопрос: сможет ли потенциальный заемщик без ущерба для себя или своей семьи расплачиваться по кредитному договору.

Вопреки распространенному мнению, заметим, что банки не предъявляют высоких требований к заемщикам. Год от года предлагаются кредитные продукты с минимальными требованиями к набору документов и низкими процентными ставками. Кроме того, процедура андеррайтинга упрощается в значительной степени в отношении тех лиц, которые уже брали кредит в определенном кредитном учреждении и благополучно его выплатили. То есть, это бывшие клиенты банка, показавшие себя с наилучшей стороны. К ним у банков особое доверие и получить кредитку, как правило, не составляет особенного труда.

Оставить комментарий